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¿Qué es la inteligencia financiera?

La diferencia entre un trader profesional y un trader principiante radica en la experiencia. Esto se resume en la capacidad de adquirir conocimientos, destrezas, estrategias y habilidades para operar el dinero y obtener mayores beneficios que pérdidas. Una habilidad realmente diferencial está en la inteligencia financiera que el trader pueda llegar a obtener, por lo que hoy profundizaremos en lo que esto implica.

Aunque la academia nos ha enseñado a valorar la inteligencia asociada, a recordar y asimilar información, lo cierto es que hay muchos tipos, entre ellas la inteligencia financiera.

Los brokers de CFD que recomendamos en nuestro sitio ofrecen todas las características para invertir con la inteligencia financiera. Algunos de estos son Capital.com y Libertex, con los que podrá crear una cuenta de demostración gratuita.

Otros brokers que puede considerar con estas características, incluyen los que listamos a continuación:

  • Broker: xtb
    Depósito min.: No dep. min. €
    Licencia:
    • 1500 Instrumentos disponibles
    • Premio Wealth & Finance 2018
    *Terms and Conditions apply **Your capital is at risk (CFD service)
  • Broker: XM
    Depósito min.: 5 €
    Licencia: Cysec 120/10, IFSC 000261/158, ASIC 443670
    • Bono de Trading 30$ Gratis
    • Ejecución rápida y bajos spreads
    *Bono no está disponible para clientes registrados bajo la entidad regulada de la ue xm group **77,29% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor
  • Broker: Capital.com
    Depósito min.: 20 (con tarjeta) €
    Licencia: Cysec 319/17
    • 0% comisiones
    • Formación Gratuita
    *Terms and Conditions apply ** El 82.67% de las cuentas de pequeños inversores pierde dinero cuando opera con CFD de este proveedor.
  • Broker: Libertex
    Depósito min.: 10 €
    Licencia: Cysec 164/12
    • Más de 2 200 000 traders desde Europa, Asia, Latíno América
    • Trabaja con los principales proveedores de liquidez
    *Terms and Conditions apply **Your capital is at risk (CFD service)
  • Broker:
    Depósito min.: 100 €
    Licencia: Cysec
    • Más de 20.000 usuarios 
    • Ofrece diferentes plataformas de trading
    *Terms and Conditions apply **Your capital is at risk (CFD service)

¿Qué es la inteligencia?

Se conoce como inteligencia aquella facultad que poseen los humanos de asimilar un hecho de la realidad, junto a la habilidad que poseemos de modificar este hecho a partir de nuestras vivencias cotidianas.

Usar la inteligencia nos facilitará la resolución de problemas de la manera más viable, ya que nos lleva a tomar decisiones acertadas.

En el caso del trading, la inteligencia toma un papel protagonista, ya que allí confluyen tanto la inteligencia académica (economía, finanzas), la inteligencia emocional (manejar una estrategia que impida tomar decisiones sobre la marcha) y sobre todo la inteligencia financiera.

¿Qué es la inteligencia económica?

Para hablar de la inteligencia financiera debemos hablar de la inteligencia económica. Esta no es más que la habilidad que tiene una persona de aprender a generar los recursos que le permitan vivir con plenitud y satisfacer sus necesidades. Esta habilidad es la que nos lleva a comprender la manera de explotar nuestras habilidades para obtener beneficios.

La inteligencia económica se nutre de los conocimientos que tengamos en nuestra área de especialización, lo que nos facilita crear estrategias en nuestros proyectos laborales para obtener mayores recursos económicos.

Sin embargo, la obtención de ingresos por nuestro trabajo no nos asegura la generación de rentabilidad ni de manejo de nuestro dinero, ya que la mayoría de personas trabajan para gastar, lo que a la larga no les mejorará la calidad de vida. Ahí es donde entra en juego la inteligencia financiera.

Para entender mejor cómo la inteligencia financiera se aplica a conceptos de trading, lea nuestra guía sobre trading en línea.

¿Qué es la inteligencia financiera?

¿Qué es la inteligencia financiera? Es la capacidad de poner la inteligencia económica a nuestro favor, de manera que nuestro dinero nos ayude a generar más. Esto incluye la administración y la búsqueda de la abundancia económica.

En otras palabras, es la unión que resulta de las habilidades laborales con el desarrollo de hábitos financieros para que sea una actividad rentable. Esto en el trading es fundamental, ya que gracias a la inteligencia financiera se puede desarrollar la contabilidad, el manejo y la comprensión de nuestras inversiones para poder tomar las mejores decisiones al momento de tomar posición.

Una persona con inteligencia financiera debe estar en la capacidad de:

  • Cubrir gastos
  • Organizar los ingresos y los egresos
  • Ahorrar
  • Invertir

Un aspecto diferencial de un trader con inteligencia financiera es que más allá de ahorrar, encuentra la manera de generar ingresos a través de este ahorro.

Un trader con inteligencia financiera buscará la manera de multiplicar sus dividendos a través de nuevas inversiones con la menor cantidad de recursos puestos en riesgo.

Características de quien utiliza la inteligencia financiera

Los traders expertos y en general los grandes inversionistas de los diferentes sectores siempre han tenido una serie de características que los diferencian y les facilitan la obtención de grandes cantidades de dinero con menores riesgos. Estas son:

  • Poseer un plan de acción: este plan lo siguen, lo administran y lo implementan diariamente.
  • Ahorran el 10 % de sus ingresos. Estos ahorros son utilizados con fines de inversión o para obtener ganancias a largo plazo.
  • Minimizar los pasivos de compra, buscando siempre el precio más bajo y preferiblemente obtenidos a partir de las ganancias de sus inversiones.
  • Establecen metas monetarias a corto y largo plazo. Esto va de la mano con el plan de acción, ya que les facilita estar enfocados y motivados.
  • Gastar dinero de manera estratégica: aquellos inversores expertos desarrollan una habilidad de proyección a futuro, mediante la cual prevén las consecuencias que les puede traer el gastar dinero en algo. Es una decisión que se analiza de forma pausada, ya que cada compra debe estar enfocada en obtener ganancias a largo plazo.
  • Buscar asesoramiento financiero de profesionales.
  • Aprender constantemente de nuevas estrategias para generar dinero.

Todo eso va ligado a lo que se conoce como mentalidad de éxito, que no es más que la mezcla entre responsabilidad y gratitud para alcanzar los objetivos planteados.

¿Cómo establecer mis metas financieras?

Como ya lo hemos visto, establecer una estrategia financiera es la base para obtener beneficios y sacar rentabilidad de ellos. Este es un proceso que se puede realizar con diferentes métodos, según las preferencias de la persona que busque aplicarlos.

Sin embargo, un común denominador entre los expertos está en establecer metas que posean estas características:

  • Mensurable: que sean medibles, que permitan monitorear y que denoten el progreso.
  • Alcanzable: El poder visibilizar nuestro sueño es lo que nos brinda la motivación para llegar al objetivo.
  • Realista: que sea un objetivo que vaya acorde a nuestras aspiraciones, a la lógica y a las circunstancias.
  • Inspirador y emocional: que sea un objetivo que nos lleve al impulso por alcanzarlo y que podamos involucrarnos emocionalmente para conseguirlos.

Búsqueda de la estabilidad financiera

Nuestro viaje por obtener la libertad financiera parte de la forma de manejar nuestros activos y nuestros pasivos. En términos generales los activos son los movimientos o habilidades que ponen dinero en nuestro bolsillo, mientras que los pasivos son aquellas compras que representen un gasto de dinero o que nos hagan perder el tiempo.

Para alcanzar la estabilidad financiera no hace falta más que disciplina y pasión para no desviarse del objetivo final, el cual debe ser la libertad económica. Esto se logra a través de un proceso, el cual incluye una serie de tareas y objetivos en los cuales deberíamos colocar nuestro empeño.

Niveles financieros

Este proceso implica pasar por cada uno de estos niveles financieros:

  1. Protección financiera. Lo primero que se nos aconseja es revisar nuestros gastos mensuales actuales. Dentro de este análisis se debe incluir los activos entrantes (sueldo, regalos, ventas), nuestros ingresos pasivos (deudas a favor), nuestros gastos fijos (vivienda, crédito, servicios públicos) y nuestros gastos ocasionales. Esto debe dar un saldo positivo para garantizar nuestra protección y bienestar.
  2. Seguridad financiera. Aquí es necesario que determinemos cuánto necesitamos para que nuestras inversiones nos permitan ser independientes de nuestras necesidades básicas como la comida, la ropa y el transporte. El objetivo aquí es lograr que nuestros beneficios obtenidos por las inversiones sean iguales a los gastos que hemos detectado en la etapa de protección financiera.
  3. Independencia Financiera. Este nivel se logra cuando las ganancias obtenidas por nuestras inversiones cubren todas nuestras necesidades y aspiraciones básicas, al punto de no depender de las ganancias que obtengamos de nuestro trabajo regular.
  4. Libertad financiera. A este punto se llega al momento en que nuestras inversiones nos generan una rentabilidad tal que nos permiten vivir el estilo de vida que deseamos por el resto de nuestra vida. El punto máximo de este nivel es lograr que los ingresos nos brinden una certeza tal que podamos hacer lo que queramos sin el riesgo de tener que volver a trabajar de forma dependiente.

¿Cómo ganar dinero a partir de la inteligencia financiera?

La inversión es el camino más próspero para aumentar nuestro capital y lograr con el tiempo una libertad financiera. Para lograr esto podemos optar por tres clases de estrategias: las conservadoras, las agresivas y las de alto riesgo. Lo ideal es comenzar con estrategias conservadoras que den paso y seguridad hacia estrategias con mayor probabilidad de riesgo.

Las estrategias conservadoras son aquellas que representan un riesgo sumamente bajo y una rentabilidad igual de baja. Aquí se incluyen todas las transacciones propuestas por los bancos como los CDT.

Entre las estrategias agresivas están los bienes raíces, los fondos de inversión y la compra de acciones tanto de pequeña como de gran capitalización. 

Los expertos recomiendan gestionar nuestras inversiones a través de estas vías:

  • Invertir a través de los bancos: es la más segura de todas, ya que el banco nos puede brindar opciones de generar ingresos seguros con una tasa de interés que puede llegar a ser hasta del 6 %.
  • Invertir en empresas: quizás es el panorama que más se ha vendido como camino al éxito, pero la verdad es que luego de un par de años es posible que la mayoría de los proyectos en los que hayamos invertido sean un fracaso. La clave está en crear un negocio que sea a su vez una empresa rentable que en algún momento funcionará perfectamente sin nuestra ayuda.
  • Inversión en trading: la inversión en activos futuros siempre supondrá un riesgo alto, el cual debemos canalizar mediante una gestión de riesgos efectiva.

Cómo invertir en trading de manera eficaz

Aunque estas estrategias pueden aplicarse a casi cualquier modelo de inversión, toman especial relevancia en el campo del trading al ser un campo que premia la inteligencia financiera a través de la gestión del riesgo.

Un trader experto es aquel que logra canalizar sus conocimientos, sus impulsos, sus ganancias y sus estrategias en un solo objetivo particular, el cual debe ser planteado en una primera instancia. 

El éxito del trader está en utilizar su capital para multiplicarlo de manera eficaz y evitar la mayor cantidad de riesgos posibles, los cuales pueden preverse a través de estas estrategias:

  • Análisis técnico: este consiste en examinar los patrones de cambio en el precio de las acciones a través de sus gráficas y de los movimientos que la misma empresa haya realizado en el último tiempo que puedan cambiar la tendencia (compras, ventas, alianzas, etc.).
  • Especular sobre la tendencia de precios: al leer los gráficos podremos definir cuál es la tendencia al alza o a la baja en el futuro del precio de un activo, lo que nos brindará patrones que nos servirán para establecer nuestras posiciones.
  • Apalancamiento: es decir, definir el multiplicador de la inversión que deseamos hacer, teniendo en cuenta que puede aumentar nuestras ganancias, pero también las pérdidas, y usarlo con equilibrio.

Cómo Invertir en Inteligencia Artificial

Un punto estratégico para invertir en inteligencia artificial es utilizar una plataforma que nos brinde toda la seguridad posible. Un broker con un ente regulatorio confiable nos da la seguridad que nuestro dinero estará protegido y podremos realizar nuestros movimientos sin ningún problema.

Entre los brokers líderes del mercado del trading que poseen regulación certificada encontramos a Capital.com, XTB o Libertex. A partir de ahí podemos apuntar a empresas que se centran en la inteligencia artificial, como te muestro en el breve short que publiqué y la cuenta: XTB.

A continuación, hacemos un breve recuento de las principales funciones de cada uno:

Capital.com

Capital.com es un broker regulado por CySEC, y como entidad regulada con sede en la Unión Europea se ajusta a los requisitos descritos en DMIF (Directiva europea relativa a los mercados de instrumentos financieros). Asimismo, es miembro del Fondo de compensación para inversores (el “Fund”), que da servicio a los clientes de las empresas de inversiones chipriotas (EIC) y otras empresas de inversiones (EI) que no son instituciones de crédito.

Un elemento que destaca en Capital.com es que permite invertir mediante CFD en más de mil activos. Esto permite comprar y vender criptomonedas, operar acciones americanas, ETF e índices bursátiles.

Además, este broker posibilita la integración de la plataforma de trading más utilizada en todo el mundo: MetaTrader 4. Es más, su misma plataforma de trading que se usa desde el navegador se basa en QE (Coeficiente Emocional), es decir, que detrás se encuentra un equipo de profesionales en psicología enfocados en el trading financiero.

También destaca por su formas de pago avanzadas como PayPal, Apple Pay y Google Pay, y otras más. Además, cuenta con una sección de noticias económicas, al igual que otra dedicada a la educación de sus usuarios. Haga clic aquí para crear una cuenta demo gratuita con Capital.com.

Libertex

Libertex es un broker que, a través de Contratos por Diferencia, entrega la posibilidad de operar más de 300 activos.

Su plataforma se encuentra en más de 20 países, y tiene el respaldo del grupo empresarial Libertex, uno que ya cuenta con más de 25 años de trayectoria, en el cual han sido merecedores de más de 40 premios, debido a la calidad de sus servicios.

Ahora bien, hablando de normativas, Libertex está regulado por la CySEC, de Chipre. Ingrese en este enlace para crear una cuenta demo con este broker.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es inteligencia económica?

Es la capacidad que tenemos de aprovechar nuestros conocimientos o habilidades para obtener ganancias que nos ayuden a cubrir nuestro estilo de vida.

¿En qué se diferencia la inteligencia económica y la inteligencia financiera?

La inteligencia económica no asegura una mejora en la calidad de vida, ya que usualmente las ganancias obtenidas se gastan casi en su totalidad. La inteligencia financiera es la habilidad de multiplicar las ganancias al punto de llegar a una libertad financiera.

Jose Martinez

Jose Roberto conoce el mundo de los mercados financieros y de los brokers online desde años y actualmente comparte su conocimiento con muchos portales de financia online. Se dedica a la bolsa y al trading online desde 2019, y está especializado en escribir artículos sobre instrumentos financieros y brokers online. Ha escrito numerosos textos dedicados al mundo de los mercados financieros y las criptomonedas.

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